Tu Plan de Abundancia
Mientras tú dependas del negocio para vivir, el negocio dependerá de ti para existir. Por eso miramos tu vida personal, tu negocio y tu plan de vida como un solo diseño: la Tripleta Financiera.
Tu plan financiero empieza por ti: tu familia, tu trabajo, tu idioma, tus valores y la etapa de vida en la que estás. Desde ahí escogemos los instrumentos. Así cada decisión tiene un porqué que reconoces como tuyo.
Miramos tu foto completa. Lo que entra y lo que sale cada mes. Tu reserva para emergencias. Las deudas que conviene ordenar primero. Lo que ya tienes trabajando a tu favor, que muchas veces es más de lo que imaginas.
Trabajamos con lo que tenemos. Ese es nuestro lema. El primer capital disponible suele estar en lo que ya existe: gastos que se pueden reorganizar, cuentas que se pueden separar, beneficios que todavía no estás usando.
Y entendemos el contexto de nuestra gente. La ayuda a la familia, las remesas, el negocio que nació en la mesa de la cocina, la planilla de Hacienda y la federal. Todo eso cabe en tu plan.
- Flujo de efectivo y presupuesto que se sostiene en la vida real
- Reserva para emergencias
- Orden y estrategia para las deudas
- Separar las finanzas personales de las del negocio
- Metas con fecha: casa, estudios, un proyecto propio
Pensar en el retiro es pensar en cómo quieres pasar tus días. Dónde quieres vivir. Con quién. Qué proyectos quieres tener tiempo de hacer. Con esa imagen clara, los números cobran sentido.
Si trabajas por tu cuenta, tu retiro lo construyes tú. Para eso existen herramientas pensadas para cuentapropistas: Keogh, Solo 401(k), cuentas IRA y otras opciones que se ajustan a cómo entra tu ingreso. Te explicamos cada una en lenguaje llano y vemos cuál encaja contigo.
También miramos el Seguro Social. Cuándo te conviene solicitarlo, cómo se combina con tus otros ingresos y qué pasa con tu pareja. Son decisiones que se toman una vez y acompañan muchos años.
Cada año tiene su ventana de aportaciones y sus beneficios contributivos. Te ayudamos a verlos con tiempo, para que cada aportación tenga su propósito.
- Tu meta de retiro en números, a partir de la vida que quieres
- Opciones de retiro para cuentapropistas y para personas asalariadas
- Estrategia de Seguro Social
- Beneficios contributivos de tus aportaciones, junto a tu CPA
- Ingreso para la etapa de retiro
Proteger es parte de planificar. Una buena cubierta permite que tu familia y tu negocio sigan su curso si la vida cambia de rumbo. Y un legado bien organizado hace que lo que construiste llegue a quien tú decidas.
Revisamos contigo la cubierta que ya tienes y la que tu etapa de vida pide hoy: seguro de vida, incapacidad, gastos médicos y la protección de tu negocio. Te explicamos qué cubre cada póliza y para qué sirve, sin tecnicismos.
El legado va más allá de los papeles. Es la conversación con tu familia, los beneficiarios al día, el testamento y la transición de tu negocio. Para la parte legal trabajamos junto a abogados de Tu Mesa de Abundancia™ y con los profesionales que ya te acompañan.
- Revisión de tus pólizas y de tus beneficiarios
- Seguro de vida e incapacidad para ti y para tu negocio
- Acuerdos de compra y venta entre socios (buy-sell agreement)
- Testamento y planificación de legado, con asesoría legal
- La conversación con tu familia sobre lo que viene
Mientras tú dependas del negocio para vivir, el negocio dependerá de ti para existir. Esa es la conversación que tenemos con cada cuentapropista y cada persona dueña de PYME que llega a nosotros.
Le dedicaste 15, 20, 30 años a tu negocio. Llega el momento de pensar en lo próximo: vender, pasarlo a tus hijos o a tu equipo, o cerrar en tus términos. Las tres salidas se preparan con tiempo, y cada año de preparación suma valor.
El primer paso es saber cuánto vale lo que construiste. Un comprador paga por lo que el negocio hace cuando tú ya no estás en el cuarto. Por eso evaluamos cuatro dimensiones:
- Capital: los recursos del negocio y su independencia de tus finanzas personales
- Clientes: qué tan repartida y transferible es tu clientela
- Cultura: qué vive en tu cabeza y qué vive en procesos, equipo y conocimiento documentado
- Capacidad: la habilidad del negocio de sostenerse y crecer por sí solo
Elba es CEPA, Certified Exit Planning Advisor del Exit Planning Institute. Trabajamos tu plan de salida junto a tu CPA, tu abogado y nuestros Colaboradores, para que la decisión aterrice con todo el equipo en la mesa.
Conversa con Abundancia™ es tu primer encuentro con nosotros: 55 minutos de cortesía, por Zoom, para conocerte y entender dónde estás y hacia dónde quieres ir.
Te escuchamos primero. Qué quieres resolver, qué te preocupa, qué te ilusiona. Juntos identificamos uno o dos puntos claros para trabajar y definimos tu próximo paso.
Si tienes negocio propio o capital para invertir, tu primer encuentro es la Mentoría Empresarial, también de cortesía y de 55 minutos, enfocada en tu negocio.
- Llenas un registro corto con lo que quieres trabajar.
- Escoges el día y la hora que te funcionan.
- Te llega la confirmación con tu enlace de Zoom y, días antes, tu agenda con lo que vamos a conversar y qué traer pensado.
- Conversamos. Te atiende Elba o tu asesor(a) del equipo de Abundancia, según lo que necesitas.
- Sales con tu próximo paso claro y por escrito.
Tu próximo paso empieza con una conversación
55 minutos de cortesía para entender dónde estás y hacia dónde vas.
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