¿Dónde Guardar tu Reserva de Efectivo en 2025?

En mayo de 2025, la Reserva Federal (Fed) celebró su tercera reunión del año y decidió mantener la tasa de fondos federales en el rango de 4.25% a 4.50%. Esta es la segunda vez consecutiva que la Fed opta por no alterar las tasas este año, reflejando cautela ante la economía y la inflación. La próxima reunión será el 17 y 18 de junio, donde volverán a evaluar las condiciones del mercado antes de tomar nuevas decisiones.

¿Qué significa esto para tu dinero?

Las tasas de interés en cuentas de ahorro de alto rendimiento (High-Yield Savings Accounts, HYSA) se mantienen atractivas, especialmente en bancos online. Estas cuentas continúan siendo una de las mejores opciones para tu fondo de emergencia o reserva de efectivo.

¿Por qué elegir una HYSA para tu reserva de efectivo?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas mucho más competitivas que el promedio nacional, que ronda el 0.41% APY. Actualmente, puedes encontrar cuentas online pagando entre 4% y 5% APY, permitiendo que tu dinero crezca de manera eficiente y segura. Esto es posible porque los bancos online, al no tener sucursales físicas, pueden ofrecer mejores tasas y menos cargos.

Importante: Estas cuentas están pensadas para el dinero que necesitas tener disponible para emergencias o gastos inesperados. Su objetivo es proteger tu liquidez y darte acceso rápido a tus fondos, no necesariamente para hacer crecer tu dinero a futuro.

¿Cómo tributan los intereses en Puerto Rico?

En Puerto Rico, los intereses generados en cuentas bancarias que superan los $100 al año tributan como ingreso ordinario y deben ser reportados en tu planilla. La tasa contributiva que aplica depende de tu nivel de ingresos, y puede ser 7%, 15%, 25% o hasta 33% según las tablas contributivas vigentes. Esto significa que si tienes una cuenta de ahorro de alto rendimiento y tus intereses anuales exceden los $100, tendrás que pagar contribuciones sobre ese ingreso de acuerdo a tu tasa correspondiente.

Conclusión: ¿Cuál es la mejor estrategia para ti?

Si tu objetivo es tener una reserva de efectivo para cubrir entre 3 a 6 meses de gastos, o si tienes metas financieras a menos de un año, lo más recomendable es utilizar una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA). Así tendrás acceso rápido a tu dinero, seguridad y una tasa competitiva.

Si tu meta es a largo plazo, considera anualidades diferidas, que pueden ser con o sin garantía de principal y ganancias. Estos productos te permiten aprovechar el interés compuesto por más tiempo y suelen ser más eficientes para el crecimiento de tu dinero a futuro.

La diferencia contributiva es más notable cuando tu meta es a largo plazo; para reservas de corto plazo, la diferencia suele ser mínima.

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