¿Te toca pagar la matrícula universitaria de los nenes?

Antes de pagar la matrícula de la universidad de tus hijos con un cheque o, ¡jamás pensaste!!, con un tarjetazo, ven que te tengo unas orejitas...

En casa estamos iguales: Paloma se acaba de graduar de 4to año y ahora en agosto comienza su primer semestre de Universidad. La pregunta de los 64,000 chavitos es - hago un cheque del banco para pagar la matricula o hay alguna otra manera de hacerlo???

Sí, hay una manera mas eficiente de hacerlo.

Que te parece si usamos ese dinero de matricula como deducción en tu planilla 2027?

Si, porque la IRA te permite retirarla sin penalidad si es para pago de estudios universitarios de tus dependientes (entre otras excepciones).

Mira cómo funciona:

Supongamos que después de becas y grants, hubiera que pagar $4,000 por decir un número. Yo pudiera:

• Sacar esa cantidad de mi IRA existente, pero ahí pierdo el crecimiento diferido y tal vez el dinero está en un producto que tiene cargo de venta si lo liquido antes de tiempo.

• Abrir una nueva IRA por la cantidad que necesito, o (¡mejor aún!) por el máximo de $7,500 para 2026. Esta IRA la puedo retirar/cancelar/liquidar en dos días, por ejemplo, bajo la excepción de estudios universitarios. Esta estrategia nos ahorra una cantidad sustancial en la planilla del año que viene.

Mira qué fácil es:

1. Calcula cuánto dinero vas a necesitar para la matrícula.

2. Si es más de $7,500, puedes añadir una CAE por $1,000;

si aún necesitas más, podemos usar la aportación de tu cónyuge. El máximo a deducir anual (en 2026) es $16,000 ($7,500 + $7,500 + $1,000).

¿Necesitas más para el segundo semestre o el próximo año? Puedes abrir otra IRA en enero de 2027 y repetir la jugada.

1. Abre una cuenta IRA (o varias) por la cantidad que necesitas (o por el máximo si tienes el cash). En Abundancia las tenemos todas y te ayudamos con el proceso.

2. Depositas el dinero hoy y en dos días haces el retiro para pagar la matrícula, presentando los documentos que pide la institución (copia de matrícula, affidavit, etc.).

Como el retiro es para educación universitaria, no tienes la penalidad del 10% de Hacienda.

Y aquí está la magia: todo ese dinero que ibas a usar de todas formas ahora cuenta como deducción contributiva en tu planilla 2027. Si en tu casa aportaron $16,000 y están en la tasa del 33%, se ahorran $5,280 en taxes. Es como si Hacienda se convirtiera en tu partner para pagar la universidad de tus hijos.

Aprovecha y revisa tus cuentas IRA existentes: si no están por lo menos al 4%, estás por debajo. Hablemos de transferirlas y buscarte algo mejor. Aquí usamos estrategias financieras, contributivas y legales para tu beneficio, sin complicaciones y con transparencia.

¿Te interesa esta estrategia o quieres nuestro manual de IRAs (está bien chulo y lo preparé en abril)? Escríbeme y te lo envío a cambio de tu info, y si quieres, agenda tu Conversa para montar el plan contigo, paso a paso y con todos los documentos que necesitas.

Un abrazo grande y vamos pa’ encima,

Elba