Seguro de Vida Permanente

¿Qué lo diferencia del seguro a término?

El seguro a término cubre un período y no acumula valor. El permanente ofrece protección de por vida (mientras se paguen las primas) y combina la cobertura con un componente de ahorro, por lo que sus primas son más altas.

Ese componente puede ofrecer una tasa de interés fija o una tasa indexada ligada al desempeño de un índice como el S&P 500®, construyendo valor en efectivo dentro de la póliza.

Características principales

• Protección permanente que no vence.
• Genera valor acumulado (cash value).
• Permite préstamos sin contribuciones contra la póliza.
• Tratamiento fiscal favorable de las ganancias.
• Primas flexibles o niveladas.
• Generalmente más costoso que el término, pero con mayor flexibilidad a largo plazo.

Cláusulas de beneficios acelerados (ABR)

Permiten acceder a una parte del beneficio por muerte en vida, a menudo sin prima adicional, en tres situaciones críticas:

• Enfermedad terminal: pago anticipado ante un diagnóstico con expectativa de fallecimiento dentro de 24 meses.
• Enfermedad crítica: cáncer, infarto, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal, bypass coronario, entre otras.
• Enfermedad crónica: cuando no se pueden realizar de forma independiente dos de seis actividades básicas de la vida diaria, o hay deterioro cognitivo grave.

Los beneficios acelerados se descuentan del beneficio por muerte final. Las ABR no reemplazan un seguro de cuidado a largo plazo (LTCI).